Robert Hartwig, quien como presidente del Instituto de Información de Seguros recorre el mundo dando conferencias a ejecutivos sobre desastres naturales y los seguros que los cubren, sufrió hace unas semanas uno de primera mano.
Cuando se preparaba para regresar a Estados Unidos desde Londres, los vuelos fueron suspendidos debido a la erupción de un volcán en Islandia.
Hartwig, que apenas contaba con la ropa que tenía puesta y una computadora portátil, se vio obligado a pagar por hotel, ropa, elementos de aseo y viajes en taxi durante 10 días, en lugar de los cuatro para los que había presupuestado sus gastos. Sólo su cuenta de hotel totalizó casi $1,800, más Internet y teléfono.
"Viajo más de 150.000 millas al año y tengo trucos para superar cualquier escollo, pero no pude con este", admite Hartwig, de 46 años.
Sus inesperados gastos tampoco fueron cubiertos por ningún seguro, ya que no había comprado protección contra la cancelación o interrupción de su viaje. Este tipo de pólizas (una clase especial de seguro de viaje que ofrece la protección más completa) cuesta alrededor de 4% a 8% del costo total del viaje. Usualmente reembolsan al pasajero por gastos de viaje prepagados perdidos o no reembolsables (incluyendo pasajes aéreos, cruceros, tours y hoteles) tras una cancelación por enfermedad, accidente o muerte de algún familiar, o tras una interrupción por razones incluidas en la lista de la póliza. Algunos seguros excluyen condiciones médicas preexistentes.
Los seguros de cancelación o interrupción de viajes son muy específicos a la hora de definir los riesgos que cubren, bajo qué circunstancias y hasta qué límite. La protección por "retraso en el viaje", en las pólizas que la incluyen, usualmente entra en efecto después de seis a 24 horas. Cubre el costo de comida adicional, estadía en hotel y otros gastos debido a retrasos de vuelos o conexiones perdidas bajo ciertas circunstancias, como mal tiempo, desastres naturales o actos terroristas. Estas pólizas tienen por lo general un límite de entre $150 a $250 por día.
La protección por "falla del proveedor" (supplier default) protege al usuario en caso de que una línea de crucero, el operador de los tours o la aerolínea cese sus actividades, aunque algunas pólizas no la incluyen.
Si va a comprar uno de estos seguros, revise con cuidado que los riesgos específicos estén incluidos; no dé por hecho que ya lo están.
La protección por cancelación de viajes más generosa viene en una categoría de seguros que cuestan entre 40% a 50% más que las pólizas tradicionales y permite que el viajero cancele "por cualquier razón". Pero incluso éstas cuentan con algunas restricciones, como la necesidad de cancelar al menos 48 horas antes del viaje.
Asimismo, la mayoría de las pólizas de cancelación de viajes incluye líneas de asistencia telefónica gratuitas para nuevas reservaciones o para obtener medicinas recetadas de emergencia. En una póliza integral de cancelación o interrupción de viaje se incluye usualmente cobertura por emergencia médica, evacuación por razones de salud y pérdida de equipaje.
Las pólizas de seguros de viaje son principalmente vendidas por líneas de cruceros, operadores de tours y agentes de viajes. Sitios web como InsureMyTrip.com y SquareMouth.com permiten la comparación de precios. Por lo general, es mejor comprar el seguro de viaje tan pronto complete la reserva para maximizar la protección de la póliza.
Aunque muchos pueden quedar satisfechos, los seguros de viaje son una fuente de frustración. El lenguaje de las pólizas de viajes es muy preciso, así que es importante leer la letra menuda. Hartwig sugiere la compra de un seguro de esta clase para los viajeros que gastan mucho dinero en itinerarios que no son reembolsables, como un crucero o un viaje con varias paradas o que incluye varios medios de transporte. Viajes de rutina o de distancias cortas probablemente no justifican este gasto.
